房抵贷经营

贷款对象：

“房抵贷”对象为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。

贷款条件：

1、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

2、借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。（申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外；）

3、具有固定住所，或稳定的工作单位。

4、贷款用于消费用途的，信用评分在580分（含）以上；贷款用于经营用途的，信用评分在465分（含）以上。

5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力。

6、贷款用途合理明确。

7、在农业银行开立个人结算账户。

贷款额度：

1、贷款额度根据借款人提供的抵押物确定。

最高贷款额度＝抵押物估值×70%

2、单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元。

3、借款人需满足以下偿债能力条件：

还款方式为分期还款的，最高贷款额度＝（年收入－年债务性支出）×85%×贷款年限。

还款方式为非分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的85%，或具有足以覆盖到期还款付息的个人金融资产。

额度有效期及单笔贷款期限

1、采用非循环方式的，贷款最长期限为10年。

2、采用自助循环方式的，循环额度有效期为3年，单笔贷款最长期限为5年。

3、采用非自助循环方式的，循环额度有效期为3年，单笔贷款最长期限为10年。

4、一般客户：“借款人年龄＋贷款期限”≤60年；优质客户：“借款人年龄＋贷款期限”≤65年（优质客户标准：贷款用于消费用途的，信用评分在615分（含）以上；贷款用于经营用途的，信用评分在495分（含）以上）。

贷款利率：

按照总行利率政策的相关规定执行。

抵押物准入条件：

“房抵贷”的抵押物应为自然人名下的住房、商住两用房，具体条件按照《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程（试行）》（以下简称《个贷担保操作规程》）第十九条至第二十一条、第二十六条、第二十七条有关规定执行。其中，商住两用房应为具有独立产权、独立卫生间，兼办公和居住用途的商业用房。

以非借款人本人及配偶名下房产抵押的，房产权利证书上载明的所有权人需满足以下条件：年龄不得超过60周岁。

应提供的基本资料：

借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提交以下资料：

1、借款人及其配偶有效身份证件。

2、婚姻状况证明。

3、户籍证明或有效居住证明。

4、有效收入证明。

5、贷款用途证明或声明。

6、房产的权属证明。

7、房产所有权人（含共有权人，下同）有效身份证件；房产非借款人本人及配偶名下的，还需提供房产权利证书上载明的所有权人个人征信查询的授权文件。

8、视信用评分需要，提供如下资料：

贷款用于经营的，提供现住房情况证明、学历证明、经营年限证明、经营场所稳定性证明。

9、其他资料。

上述品种贷款，州行权限的7个工作日左右，省行权限的提前一个月上报省行审批。