票据贴现:
产品定义:
指商业汇票的持票人在汇票到期日之前,为了取得资金,贴附一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为,是金融机构向持票人融通资金的一种模式。
适用对象:
适用于具有短期融资需求的企业法人以及其他企业。
客户价值在于:
1、增加企业融资渠道,降低企业融资成本;
2、提高企业资产流动性,加快资金周转,提高资金使用效率,提高客户资产周转率;
3、增加企业现金流,降低客户资产负债率,提高资本充足率;
4、节约企业财务费用,避免资金积压。
利率标准:
中国银行贴现、转贴现指导价是在前一天的3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成的最低限价。
客户需要提交的资料:
1、年审合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证;
2、贷款卡年审页及密码;
3、经办人身份证及授权委托书(原件或加盖公章的复印件);
4、贴现凭证(代贴现申请书),其中第一联加盖申请人在中国银行预留印鉴;
5、持票人与出票人(或直接前手)之间商品交易或劳务合同原件,中国银行留存复印件,并在复印件上加盖“与原件核对一致”,并由经办业务人员签字确认;
6、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件;
7、根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、背书连续、尚未到期承兑期限不超过6个月的有效商业汇票。
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