信托融资

（一）信托贷款

产品定义：

信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。根据项目选定主体的不同以及委托人的不同标准和要求，将贷款分为甲类信托贷款和乙类信托贷款。所谓甲类信托贷款，就是由委托人指定贷款项目，项目风险由委托人负责；乙类贷款则是由受托人选定项目，风险相应由受托人承担；以贷款的用途分，可划分为固定资产信托贷款、流动资金信托贷款和临时周转信托贷款。

（二）委托贷款

产品定义：

委托贷款系指由政府部门、企事业单位和个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。受托人只收取手续费，不承担贷款风险。

（三）信托受益凭证

(如利得盈、乾图理财等产品）

产品定义：

建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品投资者的集合体将理财产品所有认购资金定向向“借款人”发放信托贷款，投资者集合体成为该信托的受益人，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有委托资金的比例，按份共有信托受益权，并自担相应比例的风险。     信托受益凭证对借款方来说，是一种低成本的融资工具，对于投资方来说，是一种较为稳妥的投资理财手段。

贷款条件：

存量模式：（1）拟受让的信贷资产的贷款档案资料完备，贷款资料和信息记录完整、准确，不存在虚假陈述和重大遗漏；（2）存量贷款五级分类为正常，原贷款未曾被展期或进行过“借新还旧”，也不存在借款人拖欠、违约等情况； （3）拟转出存量信贷资产距到期日的期限在1年以内；（4）存量贷款客户为我行AA级以上（含AA级）总行级重点客户，担保方式应为信用或第三方保证；（5）《借款合同》中没有禁止债权转让的限制性规定，债权项下所附属的担保权利也不存在禁止转让的限制性规定；（6）《借款合同》不能规定借款人可以随时提前还款；（7）每笔贷款均应为固定期限贷款，循环额度贷款暂不考虑；（8）其他因产品设计的要求的条件。

增量模式：（1）具备合格借款主体资格；（2）原则上为我行AAA级优质客户或AA级客户；（3）在我行无任何不良记录，无已知的不良信用记录；（4）近三个年度财务状况良好。（5）在我行有已经通过审批并在有效期内的剩余授信额度（我行不提供担保的不受此限制）；（6）贷款用途符合国家信贷政策；（7）具有稳定的还款来源；（8）贷款期在一年以内，能够接受利率上浮条件的客户优先安排；（9）其他产品设计要求的条件。